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净利下降96%!建信人寿增收难增利:偿付能力逼近监管红线 退保率居高不下

净利下降96%!建信人寿增收难增利:偿付能力逼近监管红线 退保率居高不下

分类:专题 大小:未知 热度:19 作者:小斌维维小斌维维
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净利下降96%!建信人寿增收难增利:偿付能力逼近监管红线 退保率居高不下

  原标题:净利下降96%!这家“银行系”寿险公司增收难增利:偿付能力逼近监管红线,退保率居高不下;压降万能险艰难转型,数字化成效几何?

  文:赵梦涵

  近日,各家险企的上半年业绩陆续披露也引起了关注。

  “银行系”寿险公司建信人寿上半年保费收入较去年同比增长近30%,2022年净利润却同比下降近96%。二季度偿付能力报告显示,建信人寿还面临着偿付能力下滑、退保金居高不下等问题。

  在10家“银行系”寿险公司中,建信人寿保费收入位虽位居第二,却与位居第一的中邮人寿差距近270亿元……

  净利下降超9成,偿付能力逼近监管红线

  建信人寿披露的2022年二季度偿付能力报告显示,建信人寿上半年实现保险业务收入为389.41亿元,较去年同比增长29.62%,实现净利润0.41亿元,同比下降95.76%。

净利下降96%!建信人寿增收难增利:偿付能力逼近监管红线 退保率居高不下

  偿付能力方面,2022年第一季度末,建信人寿核心和综合偿付能力充足率分别为105%、155%,同上一季度相比,核心偿付能力充足率下降了33个百分点,综合偿付能力充足率下降了16个百分点。2季度,建信人寿核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别为90%、138%,同上一季度相比,分别下降了15个百分点和17个百分点。最新一期风险评级为A。

  据建信人寿预测,下一季度,核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率将继续下降,分别下降至84%和130%。根据监管要求,核心偿付能力充足率不低于50%,综合偿付能力充足率不低于100%,建信人寿这两项指标,已逼近监管红线。

  退保率居高不下,拖累净利

  建信人寿在偿付能力报告中称,除了今年上半年受资本市场低迷影响,投资收益较去年同期大幅减少之外,建信人寿2022年二季度退保规模大、退保率高也是利润下降的重要原因之一。

  报告显示,2022年二季度建信人寿的综合退保率达到4.28%,较上一季度上升1.49个百分点。

  具体来看,二季度退保金额第一的产品为龙耀新无双养老年金保险(万能型),二季度退保规模为21.74亿元,年度累计退保规模为58.29亿元,二季度退保率为19%,年度累计退保率为52%。

  龙生福瑞4号年金保险 (分红型)产品2季度退保规模达3.59亿元,年度退保规模达3.90亿元,在二季度退保金额排第二,其二季度退保率为48%,年度累计退保率为52%。

净利下降96%!建信人寿增收难增利:偿付能力逼近监管红线 退保率居高不下

  值得一提的是,二季度退保金额前三的产品都属于分红险和万能险等高现金价值的短期理财型,当消费者达到预期的收益后,继续投保的意愿降低,因此公司退保金高居不下。

  建信人寿也在偿付能力报告中表示,一方面要加强销售队伍管理建设,避免不当销售导致出现过度退保、额外保单利益给付等情况,另一方面通过定期监控保单退保情况,及时采取有效的措施防范由退保导致的流动性风险。

  压降万能险艰难转型,数字化成效几何

  公开资料显示,建信人寿成立于1998年,前身为太平洋安泰人寿,原始股东为中国太保和美国安泰保险。后来,ING(荷兰保险国际公司)收购了美国安泰的国际业务,与太保集团分别持有太平洋安泰50%股权。2011年,中国建行通过收购股权,最终以51%的股权拿下了太平洋安泰人寿的控股权,并改名为建信人寿。

  彼时,正是各大银行在保险板块跑马圈地的时刻。在中国建行拿下股权两年前,2009年中国邮政已出资设立国有全资寿险公司中邮人寿。2012年,中国工商银行、安盛中国和中国五矿集团合资组建成立工银安盛人寿。

  2012年至2015年,建信人寿借助银行股东优势,保费收入增长迅猛,保费收入分别为58.68亿、70.12亿、158.89亿、205.27亿。2016年建信人寿以461.17亿的保费收入,在银行系保险公司中居榜首。

  然而,谁能想到高光之后竟是落寞。2017年,建信人寿开始价值转型,大幅削减万能险。保费收入一度落后于中邮人寿、工银安盛。2019年建信人寿保费收入297.42亿元,而中邮人寿达到675.4亿元,超建信人寿2倍,工银安盛达到542.1亿元,超建信人寿1.5倍多。

净利下降96%!建信人寿增收难增利:偿付能力逼近监管红线 退保率居高不下

  此后,建信人寿奋起直追。2020年建信人寿实现保费收入433.29亿元,同期,中邮人寿为819.96亿元,超出建信人寿近一倍,工银安盛为479.63亿元,差距不断缩小;2021年建信人寿实现保费收入483.97亿元,超越工银安盛,但与中邮人寿的858.09亿元仍有较大差距。

  净利润方面,从近三年数据来看,2019年至2021年建信人寿实现净利润分别为:7.57亿元、8.56亿、11.88亿元; 中邮人寿方面实现净利润16.88亿元、13.16亿元、14.03亿元,两者在此消彼长的过程中,差距逐年缩减。

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  此外值得一提的是,在失去了万能险这一规模利器后,面对转型阵痛,建信人寿进一步推动数字化。

  早在2014年,建信人寿提出“银保+互联网”的数字化转型;2016年确定了借助互联网发展的全面转型战略;2019年明确将打造以“人工智能平台”为核心的五大数字化运营平台。2021年,建信人寿打造了“数字、康养、普惠”三大数字化经营特色。

  据悉,建信人寿的数字化开端是围绕着建行进行银保渠道的创新,建信人寿“新一代”保险业务系统于3月正式上线。该系统是采用银行业与保险业通用架构和技术规范,在构建保险与银行一致性服务体验方面取得了突破。据了解,建信人寿耗时三年半精心打造的“新一代”保险业务系统是公司全面开启转型发展以来规模最大的科技工程。

  来源:险企高参

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  1. 充寒
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  1. 符蓉
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